中信银行王燕:5G应用下银行金融服务的变革与挑战

5G应用下银行金融服务的变革与挑战

王燕

中信银行受邀参加开放银行未来趋势展望论坛。

第六届世界互联网大会上,中信银行工作人员现场分享 智慧金融,温暖在手边 ,受到观众广泛关注。

中信银行携13项特色产品、特色业务亮相第六届世界互联网大会。

2020年,当3G网络进一步普及和苹果公司推出iPhone智能手机后,有识之士就预言今后不再需要银行卡,出门一部手机即可。今天,我们可能已经有几年未到银行,ATM也不再需要,代之于扫码支付、面对面手机转账。一部手机在握,支付、转账、汇款、理财、小额贷款无所不能。随着5G通信技术和高性能计算技术的出现,更多新应用将不断被创造出来,也可能出现我们今天无法想象的突变型的商业模式,进一步对金融服务提出新的要求。5G技术将给银行变革带来更强劲的驱动,加快银行业进入4.0时代,不仅助力改造硬件核心系统,而且能够进一步推动银行业务发展,改变银行生态布局。

5G助力银行业务改良、服务升级

促进开放银行建设

目前,5G技术已从开发测试阶段逐步投入到应用阶段,5G商用元年正式开启。对商业银行而言,应积极把握5G发展契机,结合物联网、人工智能等技术应用,改良公司业务模式,提升服务效率和质量,推动自身数字化、智能化转型,进一步扩大金融服务的内涵和外延。

一、重塑公司业务风控模式,助力普惠金融

虽然受益于互联网技术的快速爆发,商业银行的公司业务,如供应链金融和普惠金融已经发展到了一定技术水平,但是在业务迅速拓展中也暴露出一些现有技术无法解决的问题和痛点。

其一,无论是对于供应链金融还是普惠金融,银行的传统风控模式仍基于传统征信体系和方法。仍旧是主要依靠工作人员对个人和企业进行征信调查,判断其实际经营情况和财务状况,再给出信用评级。但是受限于人员、能力和经验,银行往往难以深入了解产业供应链,难以具体甄别企业信用风险和抵押资产风险并有针对性地实施有效管理。

其二,业务办理过程中需要审核种类繁多的过往资料,银行往往需要耗费大量人力、精力和时间,最后还可能导致中小企业资金需求得不到满足或者由于对企业的实时状态了解不足而导致贷款回收困难。

第三, 尽管现今的互联网金融公司可以提供丰富的手机棋牌游戏线上大数据,但其数据来源无法避免具有主观性的问题,仍存在信息不对称的风险。而且从整个系统来看,统一的信息服务平台尚未搭建起来,数据归集、整合都面临很大的挑战。

5G应用在一定程度上能够为银行公司业务中的风控问题以及成本控制问题提供新的解决方案。在 5G 技术的推动下,大量人员和智能物体被接入到互联网,产生丰富而真实的数据,实现资金流、信息流、实体流的 三流合一 。一是通过实时掌握客户的风险动态,银行可以利用物联网、大数据等先进技术手段,通过识别行业、企业或个人的自然属性,追踪他们的行为特征,更加深入全面地掌握企业或个人的实时资产状态,将风险管理嵌入行业供应链、企业经营生产流程,从而使金融信用评估更加实时可靠。二是由传统风控向数据风控转变,5G应用强化了大数据分析及人工智能在欺诈风险以及信用风险等方面的应用与创新,并结合企业经营情况等数据不断提升识别、评估、预警、缓释、监测、报告、处置等环节的精准能力。三是5G带来的新业务模式将改变银行的风险管理理念、模式和流程,使实体场景与虚拟经济之间的数据高效互联互通,从而规避平台的数据造假,打造更为全面的金融信用评估体系。全面的5G应用对企业信用评估和反欺诈提供了更多维度的风控数据和信息,对风控、授信模型的建立和判断贸易背景的真实性上也提供了更多甄别依据,有助于打造智能化嵌入式风控,建立高质量信用评级体系,同时也省去大量的人力物力成本,扩大了银行的服务空间。

(责任编辑:下载手机棋牌)

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